Immer mehr Verbraucher greifen zur Finanzierung von Anschaffungen auf einen Ratenkredit zurück. Der Ratenkredit hat den Vorteil, dass er zur freien Verwendung ausbezahlt wird und somit für alle Arten von Anschaffungen verwendet werden kann. Zudem lässt sich ein Ratenkredit auch ideal dazu nutzen, um einen teuren Dispokredit abzulösen.

Den größten Einfluss auf die Kosten haben dabei die Zinsen sowie die Bearbeitungsgebühren. Diese Kosten werden durch die Banken im effektiven Jahreszins zusammengefasst. Deshalb sollte man Ratenkredite nach dem Effektivzinssatz vergleichen. Wie hoch die effektive Zinssatz ausfällt hängt von verschiedenen von Faktoren ab. Bei den meisten Banken wird der effektive Jahreszins anhand des Kreditbetrages sowie der gewählten Laufzeit festgelegt. Je höher der Betrag und je länger die Laufzeit ist, desto höher fällt dann auch der Zinssatz an. Der Grund hierfür liegt einfach darin, dass mit dem Kreditbetrag und der Laufzeit auch das Ausfallrisiko für die Bank steigt.

Wer Ratenkredite nach dem Effektivzinssatz vergleichen möchte, sollte zudem darauf achten, ob dieser bonitätsabhängig ist. Bei bonitätsabhängigen Zinssätzen lässt sich beim Kreditvergleich noch nicht genau sagen, welcher Zinssatz am Ende genau fällig wird. Dieser hängt dann unter anderem auch vom Einkommen des Kreditnehmers ab. Bei bonitätsabhängigen Zinssätzen kann es sich lohnen, einen zweiten Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufzunehmen. Der zweite Kreditnehmer führt in der Regel immer zu einer höheren Bonität. Zudem ist das Ausfallrisiko für die Bank um einiges geringer, weshalb diese dann auch einen günstigeren Effektivzins anbieten.

Alle Kreditnehmer die Ratenkredite nach dem Effektivzinssatz vergleichen sollten zudem bedenken, dass die Kosten einer Restschuldversicherung nicht im effektiven Jahreszins enthalten sind. Da der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht obligatorisch ist, sind die Banken auch nicht verpflichtet, die Kosten hierfür in den effektiven Jahreszins einzurechnen. Deshalb ist es erforderlich, die Prämien für Restschuldversicherungen immer separat zu vergleichen. Neben den Kosten sollte man dabei unbedingt auch auf die einzelnen Leistungen und Bedingungen achten, da diese je nach Kreditinstitut stark voneinander abweichen können.